Eine Kreditkarte ist heute gesellschaftlich akzeptiert und der Besitz ist heute nahezu eine Notwendigkeit. Man denke nur an das Bezahlen von Waren im Internet oder im Urlaub, wenn Verbraucher im Ausland nur soviel Geld wie notwendig mitnehmen möchten. Dabei ist eine Kreditkarte nicht nur ein Zahlungsmittel in dem Sinne, dass damit Waren bezahlt und die Summe dann vom Kreditkartenunternehmen zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt im Monat vom Konto abgebucht werden. Vielmehr noch können Karteninhaber mit ihrem Kartenunternehmen bei einer zu hohen Summe auch eine ratenweise Abbuchung vereinbaren.

Was ist überhaupt ein Kleinkredit?

Oder sie nutzen die Möglichkeit, ihre Kreditkarte mit einer Sonderfunktion freischalten zu lassen, dem so genannten Revolving-Kredit, dem Einräumen eines Kleinkredites über die Kreditkarte. In der Regel handelt es sich dabei um Anschaffungen wie eine Waschmaschine oder einen Kühlschrank, also alles Dinge des Alltags, die einen eher geringen Anschaffungswert haben, dennoch aber über einen Kredit finanziert werden müssen, weil dem Verbraucher die für den Kauf notwendige Summe nicht zur Verfügung steht. In der Regel spricht man bei einem Kleinkredit von einer Kreditsumme zwischen 1.000,00 € und 5.000,00 €. Zudem zeichnet sich ein Kleinkredit durch eine kurze Laufzeit aus; meist sind es 12 bis 18 Monate.

Kreditkarten-Dispo sinnvoll?

Dabei ist es durchaus legitim zu überlegen, ob statt eines Bankkredits eher die Kreditkarte für die Finanzierung des Kaufs genutzt wird. Denn ob die Raten von der Bank oder dem Kreditkartenunternehmen monatlich vom Konto abgezogen werden, dürfte ziemlich egal sein. Und die Schufa wird grundsätzlich auch von der Kreditvergabe informiert. Dennoch ist eine Finanzierung über die Kreditkarte verlockender, weil der Karteninhaber in der Regel selbst die Höhe der Raten bestimmen kann und ihm zudem die Möglichkeit eingeräumt wird, mit der Rückzahlung auszusetzen.

Kreditkartendispo als Schuldenfalle

Und genau hier liegt das Problem des Kreditkartendispos. Die Erfahrung lehrt nämlich, dass Verbraucher mit einem durchschnittlichen bis niedrigen Einkommen immer mal wieder Probleme haben, den Monat finanziell zu überstehen. Wenn ihnen dann die Möglichkeit eingeräumt wird, die Höhe der Kreditraten eines Kredites, der über die Kreditkarte beantragt wurde, selbst zu bestimmen, dann ist das Risiko einer Überschuldung nicht gering. Denn eine Ratenaussetzung bedeutet zwangsläufig, dass sich die Rückzahlung verzögert und wer in der Zukunft wiederum eine Finanzierung benötigt, wird es schwer haben, seine gesamten Kreditschulden irgendwann vollständig getilgt zu haben. Der Risiko in die Schuldenfalle geraten mit der Folge einer möglichen Überschuldung ist bei der Inanspruchnahme des Kreditkartenkredites deutlich höher als bei einem Kleinkredit der Bank.