Was ist überhaupt ein Kleinkredit?

Oder sie nutzen die Möglichkeit, ihre Kreditkarte mit einer Sonderfunktion freischalten zu lassen, dem so genannten Revolving-Kredit, dem Einräumen eines Kleinkredites über die Kreditkarte. In der Regel handelt es sich dabei um Anschaffungen wie eine Waschmaschine oder einen Kühlschrank, also alles Dinge des Alltags, die einen eher geringen Anschaffungswert haben, dennoch aber über einen Kredit finanziert werden müssen, weil dem Verbraucher die für den Kauf notwendige Summe nicht zur Verfügung steht. In der Regel spricht man bei einem Kleinkredit von einer Kreditsumme zwischen 1.000,00 € und 5.000,00 €. Zudem zeichnet sich ein Kleinkredit durch eine kurze Laufzeit aus; meist sind es 12 bis 18 Monate.

Kreditkarten-Dispo sinnvoll?

Dabei ist es durchaus legitim zu überlegen, ob statt eines Bankkredits eher die Kreditkarte für die Finanzierung des Kaufs genutzt wird. Denn ob die Raten von der Bank oder dem Kreditkartenunternehmen monatlich vom Konto abgezogen werden, dürfte ziemlich egal sein. Und die Schufa wird grundsätzlich auch von der Kreditvergabe informiert. Dennoch ist eine Finanzierung über die Kreditkarte verlockender, weil der Karteninhaber in der Regel selbst die Höhe der Raten bestimmen kann und ihm zudem die Möglichkeit eingeräumt wird, mit der Rückzahlung auszusetzen.

Kreditkartendispo als Schuldenfalle

Und genau hier liegt das Problem des Kreditkartendispos. Die Erfahrung lehrt nämlich, dass Verbraucher mit einem durchschnittlichen bis niedrigen Einkommen immer mal wieder Probleme haben, den Monat finanziell zu überstehen. Wenn ihnen dann die Möglichkeit eingeräumt wird, die Höhe der Kreditraten eines Kredites, der über die Kreditkarte beantragt wurde, selbst zu bestimmen, dann ist das Risiko einer Überschuldung nicht gering. Denn eine Ratenaussetzung bedeutet zwangsläufig, dass sich die Rückzahlung verzögert und wer in der Zukunft wiederum eine Finanzierung benötigt, wird es schwer haben, seine gesamten Kreditschulden irgendwann vollständig getilgt zu haben. Der Risiko in die Schuldenfalle geraten mit der Folge einer möglichen Überschuldung ist bei der Inanspruchnahme des Kreditkartenkredites deutlich höher als bei einem Kleinkredit der Bank.

So kann der Kunde beispielsweise für Shows des Senders VIP Tickets oder Pre Sale Tickets erwerben, die ihm exklusiv vor Vorkaufsstart angeboten werden. Darüber hinaus kann der Inhaber der Entertainment Card an attraktiven Gewinnspielen teilnehmen und profitiert von Vergünstigungen bei verschiedenen Handelspartnern des Anbieters. Das Starterpaket, das zusammen mit der Kreditkarte vergeben wird, beinhaltet eine aktuelle DVD sowie eine Fyve Sim Karte für ein Smartphone oder einen Tablet PC mit einem Guthaben von 20€ gratis.

Wie alle Kreditkarten der TARGOBANK ist auch die Entertainment Card mit einem hohen Finanzierungsrahmen ausgestattet und kann weltweit eingesetzt werden. So kann der Kunde jederzeit an Geldautomaten Bargeld abheben oder an automatisierten Kassen bezahlen. Dank Gratis Cash sind Auszahlungen an allen Geldautomaten der Eurozone kostenlos, wenn der Karteninhaber ein Girokonto bei der TARGOBANK unterhält auf dem pro Monat mindestens 600 € eingehen. Darüber hinaus können durch die Entertainment Card auch Umsätze die im Internet getätigt wurden bequem beglichen werden. Die Rückzahlung der genutzten Finanzierungsmittel erfolgt wahlweise in einer Summe oder in mehreren Teilzahlungen.

Um sich vor den finanziellen Folgen der Arbeitslosigkeit oder einer Erkrankung zu schützen, kann die Kreditkarte zusätzlich mit der Kreditlebensversicherung der TARGOBANK ausgestattet werden. Bei Eintritt des versicherten Risikos kommt die Versicherung für die Tilgung des ausstehenden Kredites auf. Sämtliche Leistungen der TARGOBANK Entertainment Card sind in der Gebühr inbegriffen, die mit 1,99 € pro Monat für die Hauptkarte bzw. 0,99 € pro Monat für die Zusatzkarte auffallend niedrig ist.

[ www.targobank.de ]

Bei jedem Einsatz der Ferrari Card nimmt der Karteninhaber automatisch an verschiedenen Gewinnspielen teil und hat die Möglichkeit zu ausgewählten Veranstaltungen eingeladen zu werden. Hierzu zählen beispielsweise Fahrten in einem Ferrari, Tickets für Formel 1 Rennen oder der Besuch der Ferrari Werke im italienischen Maranello. Gleichzeitig bietet die Ferrari Card der Santander Consumer Bank alle Vorteile, die mit einer Kreditkarte in Verbindung gebracht werden. So kann die Ferrari Card vielseitig eingesetzt werden und weltweit in Geschäften und an Geldautomaten genutzt werden. Dank flexibler Tilgungsvereinbarungen kann der in Anspruch genommene Kreditbetrag wahlweise in einer Summe oder in mehreren Teilzahlungen zurückgezahlt werden.

Bei der Teilzahlungsoption wird monatlich 5% des Rechnungsbetrages bzw. mindestens 25 € beglichen. Zusätzlich dazu kann der Karteninhaber jederzeit Überweisungen auf das Kreditkartenkonto vornehmen, um Guthaben einzuzahlen oder um höhere Tilgungsleistungen zu erbringen. Im Rahmen des Onlinebankings der Santander Consumer Bank wird dem Karteninhaber die Abrechnung aller Umsätze regelmäßig elektronisch zugestellt, sodass alle Verfügungen mit der Ferrari Card leicht überprüft werden können. Sämtliche Leistungen und Vorteile der Ferrari Card sind in der Jahresgebühr von 24,90 € inbegriffen. Bei Bedarf stellt die Santander Consumer Bank eine Zusatzkarte zur Verfügung, die einer Jahresgebühr von lediglich 10 € unterliegt.

Der effektive Jahreszins für die Inanspruchnahme des Finanzierungsrahmens auf der Kreditkarte beträgt derzeit 13,98%. Für Barauszahlungen fallen weitere Gebühren an, die sich in ihrer Höhe nach dem Auszahlungsbetrag richten und mindestens 5,75 € betragen. Bargeldlose Umsätze sind kostenlos.

[ www.santanderconsumer.de ]

Mit der Prepaidkarte Generation2Go der Kölner Bank können alle Ausgaben leicht nachvollzogen und entweder durch Telefonbanking, Onlinebanking oder durch Kontoauszüge eingesehen werden. Wie bei einer klassischen Kreditkarte gilt auch für die Prepaidkreditkarte ein Limit, das individuell vereinbart wird und das bis zu 2.000 € betragen kann. Bis zu diesem Limit können jederzeit Überweisungen, Daueraufträge oder Bareinzahlungen in beliebiger Höhe auf die Karte vorgenommen werden. Durch den Einsatz der Karte können die finanziellen Mittel anschließend wieder abgerufen werden, wobei Verfügungen über das Kartenguthaben hinaus nicht möglich sind. Dafür fallen bei der Prepaidkarte Generation2Go der Kölner Bank anders als bei den meisten anderen Kreditkarten keine Sollzinsen an.

Um die Kreditkarte nach dem Geschmack des Kunden gestalten zu können, bietet die Bank verschiedene Motive an, aus denen zum Zeitpunkt der Kartenbeantragung eines ausgewählt werden kann.

[ www.koelnerbank.de ]

So können Kunden ein beliebiges Motiv aus der Galerie des Anbieters aussuchen oder sogar ein eigenes Foto oder Design wählen, um die Karte nach ihrem eigenen Geschmack zu gestalten. Bei eigenen Motiven wird das gewünschte Bild hochgeladen und zusammen mit dem Kartenantrag online an die Deutsche Bank geschickt. Die Motivkarte wird weltweit als bargeldloses Zahlungsmittel in Geschäften sowie an Geldautomaten akzeptiert und ist dank der Chiptechnologie besonders sicher. Zudem ist die Motivkarte mit einem umfangreichen Finanzierungsrahmen ausgestattet. Unabhängig von dem persönlichen Kreditkartenlimit sind Barauszahlungen auf 1.000 € pro Tag begrenzt. Bargeldlose Umsätze sind nicht begrenzt.

Anders als bei anderen Bankkarten werden die Umsätze der Motivkarte erst einige Wochen später abgerechnet, indem das Girokonto des Kunden mit dem gesamten Rechnungsbetrag belastet wird. Im Weiteren stellt die Deutsche Bank für den Kunden eine detaillierte Abrechnung aus, die entweder per Post oder online zustellt wird und alle Umsätze ausweist. Auf Wunsch kann zusätzlich der SMS-Service vereinbart werden, durch den die Bank den Kunden umgehend über Transaktionen zu Lasten der Kreditkarte informiert. Dank der Warenschutzversicherung der Motivkarte wird der Karteninhaber entschädigt, wenn Waren, die mit der Kreditkarte gekauft wurden, Mängel aufweisen oder beschädigt sind.

Die Versicherungssumme beträgt 3.100 € pro Jahr. Weiterer Versicherungsschutz ist in der Gold-Variante der Motivkarte integriert. Die Auslandsreisekrankenversicherung schützt den Karteninhaber und weitere Familienangehörige bei Krankheiten und Unfällen im Ausland und erbringt die vereinbarte Versicherungsleistung im Schadensfall. Darüber hinaus profitieren Inhaber der Gold Motivkarte der Deutschen Bank von der Reiserückvergütung in Höhe von 6%. Die Vergünstigung gilt beispielsweise für Hotelaufenthalte, Flugbuchungen und Pauschalreisen.

[ www.deutsche-bank.de ]

Durch das airberlin Bonusprogramm topbonus sammelt der Karteninhaber bei allen bargeldlosen Zahlungsvorgängen Prämienmeilen, die in Freiflüge mit airberlin eingetauscht werden können. Alternativ dazu können die gesammelten Bonuspunkte auch genutzt werden, um Flugtickets aufzuwerten und in der Business Class der Fluggesellschaft zu reisen. Zusätzlich zu dem topbonus Programm kann der Karteninhaber durch die Buchung von Flügen Statusmeilen sammeln, wenn online Flüge mit airberlin oder fly Niki gebucht werden. Hierbei muss der Inhaber der Kreditkarte nicht zwangsläufig der Reisende sein, sondern kann auch für Familienmitglieder und Freunde Tickets buchen und Punkte sammeln.

Dank der Guthabensverzinsung von derzeit bis zu 1,25% p.a. kann die airberlin Kreditkarte auch als flexible Geldanlage genutzt werden. Einzahlungen und Auszahlungen zu Gunsten bzw. zu Lasten des Kartenkontos können jederzeit durch Überweisungen vorgenommen werden. Bei allen Kreditkartenvarianten kann der Kunde die genutzten Finanzierungsmittel anstatt in einer Gesamtsumme in mehreren Raten zurückzahlen und wird so finanziell weniger belastet. Die monatlichen Tilgungsleistungen entsprechen entweder 10%, 20% oder 30% des Rechnungsbetrages oder einem festgelegten Betrag von mindestens 50 €.

Der Versicherungsschutz der Kreditkarte umfasst die Flug- und Gepäckverspätungsversicherung und die Reiseabbruchversicherung, sodass der Kunde im Schadensfall finanziell geschützt ist. Die Vergünstigungen werden nur Inhabern der airberlin Visa Card mit Business Paket gewährt, die einen Priority Pass erhalten. Dieser lässt sich weltweit in mehr als 500 Flughafen Lounges nutzen und wird als Standard, Standard Plus und Prestige Variante angeboten. Die airberlin Visa Card kann online bestellt werden. Anders als die Classic und die Silber Kreditkarte wird die Gold Kreditkarte kostenlos bereitgestellt.

[ www.airberlin.com ]

Die Rückzahlung der genutzten Finanzierungsmittel kann flexibel gestaltet werden, obwohl der Kreditrahmen der UniCreditCard einer festen Tilgungsvereinbarung unterliegt. So wird entweder eine feste Monatsrate oder ein fester Prozentsatz festgelegt, durch die die getätigten Umsätze und Zinskosten in monatlichen Leistungen zurückgezahlt werden. Bei der Variante mit festem Prozentsatz kann die monatliche Tilgungsleistung 4%, 10% oder 15% bzw. mindestens 10 € der Gesamtumsätze des Abrechnungszeitraums betragen.

Bei beiden Tilgungsvarianten können zusätzlich jederzeit Sondertilgungen geleistet werden, für die keine Gebühren anfallen. Durch die Sondertilgungen können die Zinskosten reduziert werden. Neben der finanziellen Flexibilität profitiert der Inhaber der UniCreditCard von attraktiven Konditionen bei der Nutzung von Mietwagen und muss keine Sicherheitskaution hinterlegen. Hierdurch ist sichergestellt, dass die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kunden nicht eingeschränkt wird.

Dank des Notfall-Service der HypoVereinsbank ist der Kunde zudem bei Auslandsaufenthalten abgesichert und ist beispielsweise im Falle einer Erkrankung finanziell geschützt. Im Weiteren kann der Kreditkarteninhaber zur Verbesserung seiner Liquidität den Überweisungsservice der HypoVereinsbank nutzen. So kann der Kunde jederzeit Überweisungen von der Kreditkarte auf sein Girokonto anweisen. Hierdurch kann beispielsweise ein überzogenes Konto bequem und schnell ausgeglichen werden, um hohe Dispozinsen zu vermeiden.

Interessenten können die UniCreditCard in einer Filiale der HypoVereinsbank oder online beantragen. Die Jahresgebühr für die Kreditkarte wird dem Kunden erstattet, sobald ein jährlicher Umsatz von mindestens 1.000 € nachgewiesen werden kann oder wenn gleichzeitig der Komfort Kredit des Anbieters beantragt wird.

[ www.hypovereinsbank.de ]

Dank einer flexiblen Tilgungsvereinbarung kann der Karteninhaber selbst entscheiden, ob die getätigten Umsätze in einer Summe oder in mehreren Teilbeträgen zurückgezahlt werden sollen. Wird der Rechnungsbetrag in einer Summe beglichen, fallen anders als bei einer Rückzahlung in Raten keine Zinskosten an. Lediglich Barauszahlungen an Geldautomaten und Überweisungen zu Lasten des Kreditkartenkontos sind von der Teilzahlungsoption ausgenommen. Unabhängig von der Tilgungsvereinbarung wird dem Inhaber der Karstadt Visa Card jeden Monat ein Kontoauszug zugestellt, in dem alle Umsätze aufgeführt sind. Für die Anfertigung und Zustellung der Kontoauszüge fällt keine Gebühr an.

Zusätzlich zu der finanziellen Flexibilität bietet die Karstadt Visa Card dem Inhaber besondere Vorteile in Karstadt Filialen und gewährt einen Start Rabatt in Höhe von 10% auf Einkäufe, die mit der Karstadt Visa Card getätigt werden. Dieser Rabatt gilt allerdings nur einmalig auf den ersten Einkauf am Tag der Beantragung der Kreditkarte.

Karstadt Visa Kreditkarte beantragen

Die Karstadt Visa Card kann online beantragt werden und erfordert keinen Kontenwechsel oder die Eröffnung eines Girokontos bei der Hanseatic Bank. Der Anbieter verzichtet dauerhaft auf eine Jahresgebühr, sodass die Karstadt Visa Card für den Inhaber lediglich Kosten verursacht, wenn die Kreditlinie in Anspruch genommen wird. Der effektive Jahreszins hierfür beträgt zurzeit 16,90% p.a. Darüber hinaus fällt eine Gebühr für die Nutzung von Geldautomaten an, die 3% des Auszahlungsbetrages entspricht. Bargeldlose Umsätze sind abgesehen von einer eventuellen Gebühr für Verfügungen in fremder Währung kostenlos.

[ www.karstadt.de ]

Für alle Einkäufe, die mit der GrünCardPlus an Akzeptanzstellen und im Internet getätigt werden, werden Punkte gutgeschrieben. Bei mehr als 30 Handelspartnern der Triodos Bank werden dem Karteninhaber für seine Einkäufe sogar die doppelte Punktzahl gutgeschrieben. Zusätzlich dazu schenkt die Bank dem Kunden jedes Jahr 200 Punkte. Die Bonuspunkte kommen ausgewählten Projekten zu Gute, indem der Kunde sie der betreffenden Organisation spendet und der Geldwert der Punkte überwiesen wird. Alternativ dazu kann der Geldwert der Punkte auch an den Karteninhaber selbst ausgezahlt werden.

Darüber hinaus kann die GrünCardPlus der Triodos Bank als rentable Geldanlage genutzt werden, da für das Kartenguthaben eine attraktive Verzinsung gilt. Die Höhe des Zinssatzes entspricht stets dem aktuellen Zinssatz des Triodos Tagesgeldkontos. Einzahlungen auf das Konto der GrünCardPlus können jederzeit in beliebiger Höhe erfolgen und durch Überweisungen oder Daueraufträge von einem Girokonto aus vorgenommen werden. Bei Bedarf kann der Karteninhaber flexibel auf das Kontoguthaben zurückgreifen und es durch Barauszahlungen oder bargeldlose Verfügungen mit der GrünCardPlus abrufen.

Unabhängig vom Kartenguthaben können mit der GrünCardPlus Umsätze von bis zu 1.000 € getätigt werden, die auf dem Kreditkartenkonto gesammelt und einmal im Monat abgerechnet werden. Hierfür wird eine Lastschrift vom Girokonto des Kunden eingezogen. Durch die verzögerte Begleichung des Rechnungsbetrages profitiert der Kunden für bis zu 30 Tage von einem zinslosen Kredit. Die GrünCardPlus der Triodos Bank kann online bestellt werden und ist während des ersten Jahres kostenlos. Erst ab dem zweiten Jahr berechnet die Bank eine Gebühr von 29 € jährlich.

[ www.triodos.de ]

Zusätzlich dazu kann der Karteninhaber wie bei Prepaidkarten üblich auch Überweisungen oder Daueraufträge von einem Konto tätigen. Die Gebühr für das Aufladen der Kreditkarte liegt zwischen 0,45 € und 3,5% des Einzahlungsbetrages. Hierin inbegriffen ist der SMS-Service, durch den der Karteninhaber über jeden Geldeingang auf dem Kartenkonto sofort informiert wird. Für die Führung des Kartenkontos, auf dem alle Gutschriften und Belastungen verbucht werden, wird eine Pauschale von 0,95 € pro Monat berechnet.

Privatkunden können die Voice Cash MasterCard vielseitig einsetzen und sie beispielsweise an inländischen und ausländischen Geldautomaten oder zur Zahlungsabwicklung in Geschäften und im Internet nutzen. Unabhängig vom Auszahlungsbetrag und der abgerufenen Währung fällt für Verfügungen mit der Kreditkarte an Geldautomaten weltweit eine Gebühr von nur 2,45 € an. Bargeldlose Umsätze sind generell kostenlos. Im Rahmen des Onlinebankings stellt der Anbieter dem Kunden jeden Monat elektronisch eine Abrechnung zu, in der die sämtliche Umsätze und das aktuelle Guthaben ausgewiesen sind. Dank dem Bonusprogramm der Voice Cash Card profitiert der Karteninhaber bei 1500 Handelsunternehmen von attraktiven Rabatten in Höhe von bis zu 60%.

Der Kunde erhält einen Bargeld Bonus, wenn er über das Voice Cash Shopping Portal online bei den Kooperationspartnern des Kartenanbieters einkauft. Die Überweisung des Bonus auf das Kartenkonto erfolgt, sobald mindestens 10 € angesammelt wurden. Die Voice Cash Prepaid MasterCard kann online beantragt werden und wird gegen eine einmalige Gebühr von 14,95 € freigeschaltet. Nach Ablauf der Laufzeit von 3 Jahren wird dem Kunden automatisch eine neue Kreditkarte zugestellt, auf die das Guthaben der abgelaufenen Kreditkarte übertragen wird.